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5次降息后 2016年房贷提前还款却未必适合你

文章类型: 房地产金融         加入时间:2016/1/21 11:19:50





去年经历了5次降息,临近春节了,不少购房者们考虑提前还款,那么经历了这几次降息之后,真的适合还款吗?其实不然,每个人的实际情况和贷款情况不同,并不是所有人都适合提前还款,即使可以提前还款,也需要精打细算,说不定还能少还点利息呢。今天我们就来看看下面这几个打算提前还贷的购房人(均为次年调息)。
  
  缩短还款时间比减少月还款额更节省利息
  
  李先生去年2月份申请了50万元房贷,期限20年,当时是按照贷款基准利率6.15%申请的,今年手头宽裕了许多,他打算提前偿还10万元,目前是按照等额本息还款法还款的,我们都知道,部分还款有两种方式,一是缩短还款期限,月还款额不变,二是减少还款额,还款时间不变,那么应该选哪种方式更能节省利息呢?
  
  假设从2016年3月19日开始提前还款,用融360提前还款计算器,结果如下:
  
  从上面两张图可以看出,缩短还款时间,总共可以节省利息支出163529.86元,而减少月还款额只能节省66201.66元,所以李先生要选择部分还款的话,选缩短还款时间的方式更能节省利息。
  
  还贷年限已经过半,不适合提前还款
  
  不过,并不是所有人都适合提前还款,比如这位王先生,2005年4月份申请了50万元房贷,期限20年,按照等额本息还款法已经偿还了快11年。
  
  融360的建议是,不适合提前还贷,因为对于选择“等额本息还款法”的人,如果贷款年限过半就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。因为等额本息还款法每月还款额是固定的,但一开始还的大多是利息,到后面主要还本金,利息越来越少。加上王先生的借款金额又不高,月供压力应该不大。
  
  申请了公积金贷款的人可视情况决定是否提前还款
  
  刘小姐5年前跟爱人共同申请了公积金贷款50万购买了套2居室,贷款时间20年,去年二孩政策放开后,夫妻二人,打算再要个二胎,今年年初就发现成功怀孕,预产期就在10月份,二宝出生后,父母会过来帮忙照看孩子,现在2居室已经不够住了,考虑再三后决定把现在的房子卖掉,再买一套3居室,但是目前还处于还贷期,要把贷款还清后才能买卖,只能选择提前还款。
 
  不过需要注意的是,如果不是因为要买大房子,正常情况下,申请了公积金贷款的购房者是不建议提前还款的,因为经历了去年5次降息后,今年公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%,相比一些市场上的理财产品还低一些,所以与其提前还款,不如将这部分钱拿去做理财更合适。
  
  关于房贷提前还款,购房者们一定要根据自己的实际需求来做选择。同时在部分提前还贷后,剩下的贷款应选择缩短贷款期限,而且,假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。



  





 











 







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出处:融360
   
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